什么是央行数字货币(数字货币是什么)

央行数字货币(CBDC)旨在利用基于区块链的数字货币的优势,并将其与央行控制下的法定货币结合起来。随着加密货币暴露出传统支付系统的低效率,各国央行开始探索央行发行的数字货币的概念。

什么是央行数字货币?

中央银行数字货币(CBDC)是由中央银行发行和管理的基于区块链的数字形式的法定货币。由于 CBDC 本质上是一个国家货币的区块链驱动版本,因此 CBDC 自动被视为合法货币并可用于支付。 CBDC 背后的主要想法是提供政府批准的数字支付系统,解决国内支付效率低下的问题。

CBDC 与加密货币有何不同?

CBDC 仅从加密货币中汲取灵感,但与加密货币有显着不同。加密货币的主要特征是去中心化。比特币等去中心化数字货币是无国界、无需许可且抗审查的。点对点交易发生在公共区块链上,没有人可以告诉用户他们可以用数字货币做什么或不能做什么。

对于 CBDC,中央银行控制数字货币并监督交易,可能允许其采取冻结资金、将数字钱包地址列入黑名单以及直接激励个人花钱(而不是存钱)等行动,特别是如果 CBDC是可编程的。

CBDC 的类型

CBDC 主要有两种类型:批发和零售。

分类取决于目标用户:一类是针对金融机构,另一类是针对一般公众。

批发 CBDC 的目标是金融机构,金融机构可以利用它们进行银行间交易。

零售 CBDC的目标用户是进行日常交易的公众,例如购买商品和服务以及汇款。理想情况下,零售 CBDC 将补充传统银行账户和现金。然而,现在确定对传统金融体系的影响还处于概念和实施阶段还为时过早。

CBDC 的机遇与风险

CBDC 可能会改变金融格局。然而,现在判断净变化对社会是积极还是消极还为时过早。以下是它们提供的机会和风险。

优点

  • 第三方风险消除:该系统依赖于中央银行的稳定性,这与传统金融中商业银行作为交易对手不同。
  • 降低成本:中央银行将直接与公众打交道,消除目前昂贵的银行基础设施。这有可能降低交易成本。
  • 金融包容性:CBDC 可能会提供一种简化金融服务获取的金融结构。

缺点

  • 完全缺乏隐私:CBDC 将需要大量的个人信息。发行央行负责欺诈监控并确定交易的合法性。政府无需通过第三方即可获取财务信息。
  • 政府对消费者行为的控制: CBDC 存在成为政府用来鼓励符合其政策的某些行为的工具的风险。例如,政府可以将其 CBDC 编程为仅用于购买某些商品和服务,而不用于购买其他商品和服务。
  • 中心化风险:使用 CBDC,央行可能是数字货币的唯一控制者,这会造成黑客可以利用的单点故障,如果发生黑客攻击,可能会对经济造成严重影响。

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